跟着懂懂学定投:为什么大部分人买基金不赚钱

2022年2月10日日常之所见所闻评论3680字阅读12分16秒阅读模式

她问,你是从什么时候接触股票的?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,2012年,当时我跟济南一群朋友自驾去拉萨,他们多是股民,而且资金量很大,当时的大哥大叫牛哥,他就是资深股票与地产投资达人,我们俩关系很铁,他那时总建议我进军股市,他觉得我很适合炒股,有天赋。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

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她问,牛哥认为你有的天赋是什么?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,稳定的现金流,他认为无论是什么投资,最牛逼的优势就是现金流稳定,这代表着可以启用无限子弹模式,而且随时可以启用银行的倒按揭杠杆,把未来的钱提前汇集在今天。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,牛哥建议你投资股票,你买的什么股票?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,我没买,反而在文章里不断的规劝大家,千万不要做股票投资,因为这东西会反噬我们的情绪,我们是年轻人,应该把精力用到创造上,而不是博弈上,我一直都把股票投资理解为赌博。还有,我总觉得股票是零和游戏,我们赚的什么钱?别人亏的,不创造价值,只吃别人的肉喝别人的血,没有为社会创造一砖一瓦。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,什么时候转变的认知?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,2016年,我去日照玩耍,当地一个嫂子跟我讲,创什么业啊?最优秀的公司都已经上市了,做他们的股东就好。基于对日照小城市的认知,我觉得嫂子也不会是个高手,但是呢,她又用实盘震撼到了我,罗列展示了自己近十年的战绩,她对我也特别好,算是我的铁杆读者,她跟我讲,懂懂,嫂子觉得你应该进军股市,懂不懂一些专业术语无所谓,炒股的核心是格局以及性格,这些你都具备了,你应该进入,我也不教你买什么,我只是建议你进入,你肯定很快就会有自己的逻辑。我没被牛哥劝服,被她劝服了。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,她哪个点打动了你?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,她给我的感觉很怪,仿佛是伯乐发现了千里马,她也说过原因,她认为股市对绝大多数人而言,都是镰刀,但是对于少部分而言,就是提款机,她认为我属于提款机系列。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,她是专注于什么领域?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,财务分析,她过去就是专业做这个的,从海量上市公司里挖掘有业绩潜力的,投资的票全是小票,咱没听说过的,牛哥投资的多是大票,茅台、格力、海天,两个极端吧。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,你买的第一支股票是什么?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,山煤国际,4块多钱买的,跟大家一样,是消息票,是2016年冬天我去穿越大兴安岭时,当地一个做煤炭生意的大姐跟我说的,让我买,说能涨到12元,意思是能翻3倍,后来?跌到了3块多,她内疚的要死,非要报答我,我没要,毕竟太老了。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,后来呢?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,山煤国际我一共没买多少钱,5万块钱,最终出来的时候我还赚了5000多,我给了她2500块钱,她收下了。然后我开始跟我一个老铁做股票,她专注于涨停板,她叫安静,带我买香梨股份,买上海凤凰,当时最热的概念是共享单车,抓到过涨停,也失败过,输多赢少,算起来的话,亏个几万块钱,我得出的结论是此路不通,涨停的时候,大家都晒朋友圈,亏的时候?谁也不说,自己偷着割了也不跟我说,乃至我吃连续跌停,因为这个事我们俩还闹了矛盾。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,最多吃过多少跌停?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,日照有个老铁,给我提供了一个消息票,说是日照首富徐茂栋要重组天马股份,我临停牌买入了10万元,多少个跌停我没数过,二三十个吧,反正是创了A股连续跌停记录,最终出来的时候不到2万元了,日照老铁也内疚的不得了,说实话刚开始我很生气,后来也跌麻了,反而不疼了,毕竟学习总是要有过程的,要缴学费的,咱是在不断的验证此路不通。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,接下来呢?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,那些年,我很调皮,不正干,认识了青州一个做地产设计院的女老板,比我大不少,比我娘稍微小点,她觉得挺对不起我的,就分享给了我她的实盘,她持仓了大约2000万,我在朋友圈晒的很多收益图都是她的,她送我的第一句话就是:凭我们的智商,不配持有任何一支股票。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,你认同吗?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,绝对认同,我把这句话接着送给了牛哥与日照嫂子,牛哥被我洗脑成功,他现在也没有持有任何一支股票,全是基金。日照嫂子继续坚持她的理念,这两年收益也不错。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,青州大姐推荐给你是什么基金?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,纳指。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,你认同吗?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,我接着分享给了牛哥,牛哥不认同,牛哥认为,中国玩金融才几天?美国多少年了?所以一定要玩国内的,不要玩全球的,否则早晚被收割,牛哥不认同我也不敢认同,牛哥认为黄金、汇市、纳指、欧指都不要碰,凡是有外资的,我们都会死的很惨,这是我们国家需要缴纳的成长学费,咱正在走的路,人家早都走过了。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,你又如何转入了定投呢?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,青州大姐就是定投模式,不过她是一年一投,她投五支指数基金,德国ETF、日经ETF、恒生ETF、上证50、黄金ETF,她的模式非常简单,每年投入一个定额,平均到这几支基金里,然后每年做一次市值大平均,高于平均值的卖,低于平均值的买,平均过程其实就是收割涨的补仓跌的,她的观点是越简单的模式越有杀伤力,她是想拉我下水,让我拜师于她,我问牛哥如何看待定投?牛哥并不看好,他认为定投在上涨时太吃亏,在下跌时呢?吃入筹码又太慢。青州大姐建议我做个定投模型,一是去跑一下历史数据,二是模拟定投上一两年,不着急,为什么不着急?她认为,不坚信就看不到未来,看不到未来就无法步伐坚定。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,你模拟了多久?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,历史数据往前跑了五年,模拟定投做了1年,然后又用真实资金模拟了1年,觉得可行,干。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,你是日投?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,日投、周投、月投,其实是一样的,收益差别很小,包括是否做收割都差别不大,我拿实验数据去找牛哥探讨,牛哥认为其实可以更简单一点,资金更小一点,只是当养老金去对待,例如每个月投入1万元,等60岁的时候,每个月取出一笔当年的定投,我当时35岁,等于每笔资金至少在市场里浸泡了25年,不是翻一倍两倍的问题,而是大概率会突破想象力,若是你频繁的收割呢?收益率可能会比较可观,但是基数做不大,例如你从十年前买茅台,从未收割收益率高还是定期收割收益率高?收益率,一定是不断收割的高,但是要说哪个更赚钱?一定是从不收割那个更赚钱,因为基数大,定投模型里有收割,会牺牲基数推高收益率,账面好看。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,你跟青州大姐还学到了什么话?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,那多了,她属于天赋型选手,很擅长钻研,天天学习,她还有句话,普通人做投资唯一可以拥抱的杠杆是时间。为什么选全球指数基金?投资最重要是止损、对冲,A股在下跌的时候,纳指一直在涨,这就是对冲模式,大家对定投的研究,往往专注于了什么时候投入什么时候收割,这是错的,定投的核心是两点,第一、相信全世界在蒸蒸日上。第二、拥抱时间,无限子弹。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她说,不是所有人都跟你一样拥有无限子弹。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,无限子弹是一个相对的说法,例如每月投资100元,十年也不过万多块钱?你算不算无限子弹?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,你觉得你的定投,什么时候会很火?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,十年后吧,一是盘子要足够大,至少1000万起,你拿50万直播定投,即便是翻了倍,也不过是100万的市值,太小了,人们只会关注强者。二是成本足够低,那时,大概率我所有持仓成本都是负数了,我的定投是带收割模式的,收割模式最核心的目的是不断做低持仓成本,一直到成为负数,你可以看看我现在的持仓成本,已经很变态了。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,收割模式的弊端是什么?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,怕持续上涨,例如纳指,一直在上涨,那么我越收割份额越小,我获取的长期红利就越少,若是我一直不收割呢?则就可以吃到这个红利。青州大姐多次跟我探讨,她觉得我的定投模型过于复杂,甚至有故弄玄虚的嫌疑,她让我学她的,每年买入定额,每年调整一次,足够了。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,你对定投的期望年化收益率是多少?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,在我眼里,7%的年均收益率就算不错,太高了,我并不奢望,你知道我说出这个数时,你的第一反应是什么?觉得太低了,资金越大的理财越无限接近于年化5%,国家队的投资能力强吧?年均8%左右,已经是逆天了。我做定投后,证券公司邀请我做过两次分享,两次分享结果是相似的,几乎所有人都觉得投资指数基金赚钱太慢了,我说我持有上证50,他们就问我为什么不买新能源ETF?为什么不买创业板?他们可能都忽略了一个事实,涨的快的,跌的更快,大家之所以没“看到”我,是因为他们觉得我的方法太笨了,太木讷了,太没技术含量了,他们还是愿意自己选择股票,也好,自己选的股票,赔了也认,总比买了基金跌了后去骂基金经理强。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,为什么大部分人买基金不赚钱?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,因为,大家选基金时,往往选明星基金,也就是在上一年表现很好的基金,但是呢,风水轮流转又决定了,去年表现好的基金今年往往表现很差,于是,大家一买就赔,而一直跌的基金呢?又没人敢买,于是,周而复始。投资应该是一个什么样的行为?涨的时候卖,跌的时候买,涨的越多卖的越多,跌的越狠买的越多,可是?都搞反了!定投的核心,就是涨卖跌买!文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,你为什么选择日投?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,与定位也有关系,我是定位成了行为艺术,时间与金钱共同铸造的数字艺术品,所以我需要每天都去展示它,展示就需要有操作,所以我采取的是周投模式,周一德国ETF,周二日经ETF,周三中概互联,周四纳指ETF,周五上证50。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

她问,你为什么没选黄金ETF?文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

我说,在我模拟跑数据时,我发现黄金ETF上涨速度太慢了,所以我给换成了中概互联,我认为中国最领先世界的是互联网应用,不过,这两年我发现,黄金ETF也不是想象的那么平稳,说涨,呼呼的,黄金ETF大涨的时候,我给青州大姐发了个大拇指。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/712.html

虾叔
  • 本文由 发表于 2022年2月10日
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匿名

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