这段时间，提前还房贷很火。不知道你们有没有人跟这个风…简单来说两句。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
提前还贷，肯定是要用闲钱去还，且房贷利率比较高才有必要（比如5.5%以上），如果确定要提前还，有两种方式：全部还清or部分还清。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
全部还清很简单，不多说。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
如果选择部分还清，就涉及到是「减少月供」还是「缩短年限」。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
这两种方式的区别，我们举个例子对比下。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
假设原贷款100万，利率5.6%，贷款年限30年，等额本息。此时月供5740元，待还总利息为106.67万。还款2年后，打算提前还款50万。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
两种方式对比如下：文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
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减少月供，每月还贷金额降为2790元，不到原来的一半。减少期数，每月还贷金额基本不变，但不到9年就能把房贷还清，整体也可以节省更多的利息。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
选哪一个呢？如果是我，会更倾向于「减少月供」。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
相当于，牺牲现有的一部分资金存量，来换取现金流支出的减少。手头压力骤减，效果立马看得见。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
选择「缩短年限」，则对现状没有任何改善：付出去一大笔钱，月供却一分没少，现金流并没有得到优化。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
好处是还款年限从剩28年降到只剩9年，整体上节省的利息更多（因为占用资金的时间变少了）。但这也意味着，提前还贷的成果，要9年之后才能兑现。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
9年...可能这套房都住不了这么久，没几年就要卖掉换房呢。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
特别是刚买了第一套刚需房的年轻人，正处在职业上升期，收入很容易涨，换房需求通常来得会比想象中快很多。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
既然都要卖掉，贷款还剩几年，还剩多少，基本也就无所谓了。现在很多城市都在推行「带押过户」，以后卖房大概率不再需要提前解除抵押；就算需要第三方赎楼，成本也不高。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
按现在行情，解押100万差不多2万成本， 剩40万本金和剩25万本金，赎楼成本只差3000块左右。而且在利率下行的大背景下，房贷大概率越往后越便宜。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
如此一来，提前付出去一大笔钱，却几乎没捞着什么好处，岂不是还了个寂寞…？文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
总之，提前还贷不仅要计算利息，还要综合考虑当下的现金流压力，未来换房的可能性，以及利率下行趋势，甚至潜在的机会成本。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
如果已经笃定会在一套房子里住一辈子/十几二十几年，手头现金流也很宽裕，别的都不考虑，就只想快点把房贷还完。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
那就选「缩短年限」，可以多省点利息。其他情况，还是选「减少月供」更划算一点。文章源自小虾博客-https://www.xiaoxiawz.com/zatan/5250.html
